陆续披露的上市银行半年报，除了体现银行业强劲的盈利能力外，还详细描述了对小微企业[QiYe]金融服务方面的表现。

    华夏银行小企业[QiYe]贷款[DaiKuan]余额达1190.35亿元，增量超去年同期，增速超全行贷款[DaiKuan]增速3.8个百分点；兴业银行小企业[QiYe]贷款[DaiKuan]新增163.56亿元，增幅达19.80%；浦发银行小微企业[QiYe]贷款[DaiKuan]2366.85亿元，较年初增长5.09%；招商银行中小微企业[QiYe]贷款[DaiKuan]总额达5379.09亿元，较上年末增长7.35%；平安银行小微贷款[DaiKuan]余额为535.49亿元，较年初增长11.57%……

    这一组数据充分反映了银行为小微企业[QiYe]提供金融支持的成果，令人振奋。我国小微企业[QiYe]数量众多、分布广泛，对增加就业、活跃市场、改善民生、促进经济结构转型发挥着不可替代的作用。近几年来，受多种因素制约，小微企业[QiYe]融资难问题日益凸显，有关部门出台了多项扶持政策，越来越多的小微企业[QiYe]及时获得资金支持，为持续发展注入了强大动力。

    一方面，对商业银行来说，纷纷从“战略高度”重视小微企业[QiYe]金融业务，可以带来多重效应。

    最直接的是，小微企业[QiYe]金融业务能够带来盈利水平提升。一方面，小微企业[QiYe]客户资源丰富，信贷需求旺盛，商业银行可以“成片开发、批量授信”，达到降低业务成本、控制信贷风险的目的；另一方面，贷款[DaiKuan]利率还可以上浮30%甚至100%，进而实现“以价补量”，保证整体盈利水平稳中有升。

    从长远来看，在利率市场化稳步推进、直接融资快速发展、大型企业[QiYe]客户对贷款[DaiKuan]依赖度降低的形势下，小微企业[QiYe]金融业务是一片广阔的“蓝海”。重视潜力巨大的小微企业[QiYe]金融业务，是商业银行打造经营特色、奠定差异化竞争优势、加快转型发展的需要。

    另一方面，积极主动服务小微企业[QiYe]，也是商业银行应对监管压力、重视社会责任的需要。国际金融危机爆发以来，金融监管部门陆续出台了多项政策措施，小微企业[QiYe]信贷业务已成为考核商业银行业绩的一项“硬指标”。小微企业[QiYe]金融业务逐渐成为商业银行树立社会形象、确立行业地位的重要筹码，还在一定程度上发挥了“扮靓”业绩报告的功效。

    服务小微企业[QiYe]，还可以让商业银行获得一定的政策“红利”。为鼓励增加对小微企业[QiYe]的有效信贷投入，有关部门提出了一系列具体的激励政策：对考核达标的商业银行，其小微企业[QiYe]贷款[DaiKuan]可不纳入存贷比考核范围，小微企业[QiYe]贷款[DaiKuan]不良率的容忍度适当放宽，小微企业[QiYe]贷款[DaiKuan]呆账核销程序简化、效率提高，同时还准予增设机构和网点以及发行专项金融债等。

    从商业银行的业绩报告看，描述小微企业[QiYe]金融服务有些地方还是“说的比做的多”。2011年6月，工信部等联合出台文件，对中、小、微型企业[QiYe]标准进行了详细划分；银监会也明确，小微企业[QiYe]贷款[DaiKuan]为单户授信总额500万元以下。但是，多数商业银行仍使用“小企业[QiYe]”统计口径，从中很难看出小微企业[QiYe]贷款[DaiKuan]占比。另有少数银行公布了小微企业[QiYe]贷款[DaiKuan]数据，但并未披露小微企业[QiYe]客户数量，也很难知晓究竟有多少信贷资金真正流入小微企业[QiYe]。

    事实上，小微企业[QiYe]金融服务存在着巨大反差：一方面是商业银行在小微企业[QiYe]金融服务方面表现出的极大热情，以及不断推出的金融产品和节节攀升的信贷数据；另一方面，小微企业[QiYe]“融资难、融资贵”现象依然没有得到根本解决。工信部发布的一份报告显示，2011年仅15%左右的中小企业[QiYe]从银行争取到新的贷款[DaiKuan]；深圳市工商联最新公布的数据更有说服力——全市中小企业[QiYe]38万家，只有不到1万家享受了银行贷款[DaiKuan]服务。

    前不久，银监会主席尚福林在谈及银行业机构服务小微企业[QiYe]时，使用了“不折不扣”一词。这切中了当前小微企业[QiYe]金融服务的要害，也但愿能敦促商业银行做出根本性的调整。（王信川）