预付[YuFu]卡是指发卡机构以特定载体和形式发行的、可在发卡机构之外购买商品或服务的预付[YuFu]价值，您手中的购物卡、公交卡等都属于预付[YuFu]卡。

    为了更好地发挥预付[YuFu]卡在便利公众小额非现金支付[ZhiFu]、扩大消费方面的积极作用，防范预付[YuFu]卡被利用进行洗钱套现等违法违纪活动，切实保护持卡人的合法权益，按照规范发展、从严管理的思路，中国人民银行近日制定并发布《支付[ZhiFu]机构预付[YuFu]卡业务管理办法》，《办法》自2012年11月1日起施行。

    购买记名预付[YuFu]卡或一次性购买不记名预付[YuFu]卡1万元以上的应实名

    预付[YuFu]卡分为记名预付[YuFu]卡和不记名预付[YuFu]卡。前者是指预付[YuFu]卡业务处理系统中记载持卡人身份信息的预付[YuFu]卡；后者是指预付[YuFu]卡业务处理系统中不记载持卡人身份信息的预付[YuFu]卡。《办法》规定，单张记名预付[YuFu]卡资金限额不超过5000元，单张不记名预付[YuFu]卡资金限额不超过1000元。

    《办法》要求，个人或单位购买记名预付[YuFu]卡或一次性购买不记名预付[YuFu]卡1万元以上的，应当使用实名并提供有效身份证件。发卡机构应当识别购卡人身份，核对有效身份证件，登记身份基本信息，并留存有效身份证件的复印件或影印件。

    《办法》还要求以银行转账方式购卡和充值。单位一次性购买预付[YuFu]卡5000元以上，个人一次性购买预付[YuFu]卡5万元以上，或办理一次性5000元以上预付[YuFu]卡充值业务的，应当通过银行转账等非现金结算方式，不得使用现金，以增加购卡和充值透明度。

    “通过以上规定，在发行、购买、充值等环节落实实名要求，有利于防止预付[YuFu]卡被用于洗钱、套现等活动。”央行有关负责人解释说。

    不记名预付[YuFu]卡不得赎回，小额公交领域不记名预付[YuFu]卡除外

    《办法》规定，记名预付[YuFu]卡应当可挂失，可赎回，不得设置有效期。不记名预付[YuFu]卡不挂失，不赎回，有效期不得低于3年。

    这位负责人表示，单次购买不记名预付[YuFu]卡金额在1万元以下时，由于未达到实名制度要求，因此，发卡机构在发行、销售环节无法记载任何关于购卡人、持卡人的信息。“若允许持卡人赎回不记名预付[YuFu]卡，发卡机构在持卡人办理赎回时无任何信息可供核对，也无法记录赎回人的任何个人信息，这或将导致不记名预付[YuFu]卡沦为洗钱、套现的工具。”

    不过，考虑到部分预付[YuFu]卡主要应用于公共交通领域，与广大人民群众的日常生活关系密切，在现实中确实存在赎回小额不记名公共交通领域预付[YuFu]卡的合理需求，《办法》规定，对余额在100元以下的公共交通领域不记名预付[YuFu]卡，允许按约定赎回。

    禁止用信用卡购买预付[YuFu]卡和为预付[YuFu]卡充值

    《办法》禁止使用信用卡购买预付[YuFu]卡和为预付[YuFu]卡充值。

    这位负责人认为，这么做可以有效防范预付[YuFu]卡套现和信用卡套现风险互相传递。“根据对预付[YuFu]卡市场的调查了解，为逃避对常规套现方式的监管和打击，用信用卡购买预付[YuFu]卡或充值、再通过地下交易市场变现已经成为套现新手法；尽管《办法》通过限额发行、实名购卡和限期赎回等方式增加了信用卡套现难度，但有必要从源头上切断预付[YuFu]卡和信用卡之间的‘以卡购卡、以卡充卡’行为，彻底杜绝信用卡在预付[YuFu]卡领域套现行为的发生。”

    此外，从行业实践看，部分预付[YuFu]卡发卡机构已从风险防范的角度出发，自觉关闭了其售卡系统中客户使用信用卡购买预付[YuFu]卡的功能。

    不允许预付[YuFu]卡广泛用于网络支付[ZhiFu]渠道

    《办法》规定，预付[YuFu]卡不得用于网络支付[ZhiFu]渠道，但三种情形例外，一是缴纳公共事业费；二是在发卡机构拓展的实体特约商户的网络商店中使用；三是同时获准办理“互联网支付[ZhiFu]”业务的发卡机构，其发行的预付[YuFu]卡可向持卡人在本机构开立的实名的网络支付[ZhiFu]账户充值，但同一客户的所有网络支付[ZhiFu]账户的年累计充值金额合计不超过5000元。

    这位负责人坦言，不允许预付[YuFu]卡广泛用于网络支付[ZhiFu]渠道，主要是考虑现有网络商户的风险管理法规制度和监管体制尚未健全；网络支付[ZhiFu]账户与银行账户绑定，二者可以进行资金转移，在这种情况下，预付[YuFu]卡在网络商户使用将由于其匿名性而滋生套现、洗钱等问题。

    为引导预付[YuFu]卡业务规范、健康发展，《办法》适度掌握制度设计的灵活性，对风险可控的小额便民支付[ZhiFu]给予特例安排。这位负责人举例说，“部分地方政府出于方便群众缴费考虑，鼓励预付[YuFu]卡通过网络支付[ZhiFu]渠道缴纳水、电、气等公共事业费用，满足了广大群众全天候缴费、不排队缴费的合理需求。考虑到这类预付[YuFu]卡在现实中应用比较普遍，且其交易背景真实、可信、有据可查，因此，《办法》允许预付[YuFu]卡通过网络支付[ZhiFu]渠道缴纳公共事业费。”（记者　田俊荣 解读人：中国人民银行有关负责人）

    中国人民银行关于进一步加强预付[YuFu]卡业务管理的通知

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行；中国支付[ZhiFu]清算协会：
　　为落实《国务院办公厅转发人民银行监察部等部门关于规范商业预付[YuFu]卡管理意见的通知》（国办发〔2011〕25号，以下简称25号文）和《非金融机构支付[ZhiFu]服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕第2号公布，以下简称2号令），维护支付[ZhiFu]服务市场秩序，现就进一步加强预付[YuFu]卡业务管理的有关事项通知如下： >>>详细阅读

    人民银行就《支付[ZhiFu]机构预付[YuFu]卡业务管理办法》答记者问

    2012年9月27日，人民银行发布《支付[ZhiFu]机构预付[YuFu]卡业务管理办法》（以下简称《办法》）。《办法》自2012年11月1日起施行。人民银行有关负责人就《办法》回答了记者提问。　　

    一、 问：《办法》制定和出台的背景是什么？

    答：近年来，随着信息技术的应用和小额支付[ZhiFu]服务市场的创新，预付[YuFu]卡在经济社会生活中得到广泛应用，在减少现金使用、便利公众支付[ZhiFu]、促进消费等方面发挥了积极作用。为促进预付[YuFu]卡业务规范与健康发展，2010年6月，人民银行发布了《非金融机构支付[ZhiFu]业务管理办法》（中国人民银行令第2号，以下简称“2号令”），明确将非金融机构以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付[YuFu]卡纳入支付[ZhiFu]体系监管范畴。2011年5月，国务院办公厅发布《国务院办公厅转发人民银行、监察部等部门关于规范商业预付[YuFu]卡管理意见的通知》（国办发〔2011〕25号，以下简称“25号文”），就规范商业预付[YuFu]卡作出了安排和部署，要求抓紧完善预付[YuFu]卡业务管理制度。 >>>详细阅读