随着楼市“金九银十”销售季拉开大幕，在今年降息降准的背景下，银行[YinXing]执行怎样的房贷利率[LiLv]优惠将直接影响房地产销量。为此，记者走访天津市各银行[YinXing]营业网点发现，除中行、农行、工行三家国有银行[YinXing]及部分城商行将首套房贷利率[LiLv]优惠上浮至基准利率[LiLv]外，包括建设银行[YinXing](601939,股吧)、浦发银行[YinXing](600000,股吧)、天津银行[YinXing]在内的多家银行[YinXing]对首套房贷利率[LiLv]仍有优惠，优惠幅度从8.5折到9折不等，但8.5折优惠仍是主流。

　　优惠与否

　　20年期百万房贷月供差600元

　　为吸引购房者，迎接即将到来的“金九银十”，房产商仍和银行[YinXing]密切合作，以房贷利率[LiLv]优惠吸引购房。在外环线与津涞公路交口某热销楼盘售楼处，销售人员告诉记者，“在楼盘指定合作的银行[YinXing]贷款，无论该银行[YinXing]本身房贷利率[LiLv]优惠多少，购房者均可享受到8.5折优惠。”

　　据工作人员计算，以购买价值130万元的首套房并贷款100万元，按揭年数20年为例，如按照央行基准利率[LiLv]即6.55%计算，购房者需支付利息款80万元，每月还款7500元左右。而享受8.5折利率[LiLv]优惠后，购房者只需支付利息款66万元，每月还款6900元左右，这将为购房者省下约14万元利息款，每月节约600元左右。

　　相比之下，二套房贷利率[LiLv]在“限贷”政策影响下未见松动，即房贷利率[LiLv]为基准利率[LiLv]的1.1倍，且首付款比例占到6成。以购买价值130万元的房子并按揭20年为例，购买二套房的购房者需支付首付款78万元，贷款52万元，利息款为46万余元，占到了还款总额的47%，而首套房利息款占还款总额的39.8%。可见，二套房贷利率[LiLv]“压力”，为房地产调控“加码”不少。

　　额度吃紧

　　首套房贷利润少先被“杀”

　　今年，央行两次下调存贷款基准利率[LiLv]，存款基准利率[LiLv]累计下调0.5%，贷款基准利率[LiLv]累计下调0.56%，特别是第二次的“非对称”降息，使不少银行[YinXing]为了吸收存款将存款利率[LiLv]上浮10%到顶，带动了银行[YinXing]业存款利率[LiLv]上浮，银行[YinXing]业利差进一步收窄，而利差收入正是银行[YinXing]的重要利润来源。受此影响，在银行[YinXing]个人贷首套房贷利率[LiLv]执行8.5折优惠，使得银行[YinXing]利润减少。

　　“今年以来，首套房贷利率[LiLv]消息多，变化大，主要原因在于部分银行[YinXing]放贷额度吃紧，为了保利润，先"杀"利润少的首套房贷。”上海易居房地产研究院副院长杨红旭表示，国家支持首套房方针没有变化，虽然银行[YinXing]对房贷利率[LiLv]有自主上浮空间，但年内8.5至9折优惠仍将是主流。

　　“在贷款紧缩背景下，通过限贷抑制房价，只对资金紧张的中等收入购房者有效，对于那些"全款"购房者意义不大。”知名财经评论员叶檀对此认为。此外，兴业银行[YinXing](601166,股吧)理财师李冬梅表示，随着利率[LiLv]市场化改革的推进，未来个人房贷利率[LiLv]差异化程度将更高，实际上也为购房者提供了更多选择。