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上海银行业创新金融服务支持保障房建设--亲稳网络舆情监控室
2012-12-09

  保障[BaoZhang]性住房建设是“十二五”规划重要的民生工程,是改善住房供应结构、解决中低收入家庭住房困难的重大举措。今年以来,上海银行业在保障[BaoZhang]性住房领域深入创新金融实践、提供多元金融服务,为上海保障[BaoZhang]房这一最大民生实事工程建设作出了重要贡献。

  在2012年信贷计划中,上海银行业在加强风险管理的同时大幅增加了对全市保障[BaoZhang]房和旧区改造项目贷款[DaiKuan]投放额度,信贷计划中安排的保障[BaoZhang]房项目和旧改贷款[DaiKuan]增量约为314亿元,是去年保障[BaoZhang]房项目贷款[DaiKuan]实际增量的1.2倍。

  据记者了解,截至7月31日,国开行上海市分行保障[BaoZhang]房项目贷款[DaiKuan]余额229.3亿元,贷款[DaiKuan]支持的保障[BaoZhang]房惠及中低收入人群48.5万人;建行上海市分行保障[BaoZhang]性住房类贷款[DaiKuan]总额达205.4亿元,比年初新增了近70亿元;浦发银行(600000,股吧)上海分行信贷支持保障[BaoZhang]房总额也已超过了170亿元;上海银行则明确要求全行新增房地产开发贷款[DaiKuan]规模中至少60%用于保障[BaoZhang]房建设项目,目前该行对上海各市级、区级保障[BaoZhang]房发放的审批额度已完成164亿元,年内该行还将安排不少于25亿元信贷额度用于支持公租房建设项目。

  在上海保障[BaoZhang]性住房建设金融支持服务工作中,各银行勇于创新,先行先试,积极探索融资及金融配套方案。建行上海市分行率先采用储备土地抵押预公告登记办法,解决了大型居住社区土地储备贷款[DaiKuan]无土地证抵押的问题,使得项目贷款[DaiKuan]合法合规、及时充足。

  鉴于房地产贷款[DaiKuan]指标一直较为紧张的情况,建行上海市分行增设“保障[BaoZhang]性住房项目开发贷款[DaiKuan]”单独核算,给予信贷规模支持。目前该行支持的保障[BaoZhang]房项目品种丰富,除动迁安置房、经济适用房(共有产权房)外、双限房和公租房也纳入支持范围。该行还是首家承办个人经济适用房贷款[DaiKuan]的商业银行,为全市经济适用房推广及金融支持起到了示范作用、打下了良好基础。

  作为上海市保障[BaoZhang]性住房项目融资领域的主力军,国家开发银行上海市分行急政府所急,想客户所想,积极研究,创新融资模式。针对廉租房和公租房等开发周期较长、收益较低、社会资金参与难度较大的项目,该行结合项目投资结构、现金流、还款来源的不同特点,设计差异化的贷款[DaiKuan]期限给予特殊支持。如根据公租房投资回收期长的特点匹配给予较长的贷款[DaiKuan]期限;对于无法实现自身现金流平衡的项目,该行在充分挖掘项目自身收益基础上,落实财政资金安排及注入其他经营性资产等配套政策,增强项目自身的赢利能力,设计合理的还款保障[BaoZhang]机制和差别化的信用结构。

  作为上海金融创新服务的代表,浦发银行在加强信贷投入的同时,积极借助信托、保险、债务融资工具等综合化经营渠道,不断探索和推动与保障[BaoZhang]房相关的低成本、多元化融资模式。

  该行创新引入保险资金,携手太平洋保险(601601,股吧)设计了国内首单保险资金保障[BaoZhang]房债权投资计划“太平洋(601099,股吧)—上海公租房项目债权投资计划”,并担任该债权投资计划的独立监督人。该笔保险资金不动产债权投资计划的顺利运作,对拓宽本市保障[BaoZhang]性住房融资渠道、探索全新融资方式具有重要意义,该项目还获得上海市金融创新一等奖。

  浦发银行还与信托公司合作,发行与保障[BaoZhang]房建设挂钩的信托计划,通过社会化的融资渠道,进一步支持保障[BaoZhang]性住房建设;凭借以往在短券、中票等债务融资工具发行方面的经验和优势,该行与相关部门共同研究,积极探索引入保障[BaoZhang]房定向工具、REITS等其他方式,为保障[BaoZhang]房建设建渠引水。浦发银行上海分行还由此获得了上海银监局授予的2011年信贷支持保障[BaoZhang]房建设“创新管理奖”。

  上海银监局最新数据显示,截至8月末,上海保障[BaoZhang]房贷款[DaiKuan]增量占同期全部住房开发贷款[DaiKuan]增量的比重达125%,而这一比重在2011年末为71%。



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