日前，兴业银行(601166,股吧)上海分行的相关负责人在接受商报记者采访时表示，为了批量化扶持科技型中小企业[QiYe]，该行[GaiXing]积极推进与上海市金融办、市科委、市科创中心、杨浦区商务委等单位的合作，推出了多款银政合作创新产品[ChanPin]。与此同时，该行[GaiXing]还加大与张江高科(600895,股吧)技园区、杨浦国家创新型试点城区内以及“一区十二园”中其他园区合作，从而为园区及园区内科技型小企业[QiYe]度身定制一体化的金融服务方案。

　　产品[ChanPin]设计

　　多款产品[ChanPin]全面开花

　　该负责人在接受记者采访时坦言，众所周知，科技型企业[QiYe]大都属于轻资产企业[QiYe]，研发投入大，技术门槛高。因而科技型中小企业[QiYe]又不同于一般的中小企业[QiYe]，无论在产品[ChanPin]设计还是服务理念上，都需要下一番功夫。

　　据其介绍，该行[GaiXing]先后推出科技企业[QiYe]信用贷、科技型企业[QiYe]履约保证保险贷款、小企业[QiYe]置业贷款、兴业增级贷、增信贷、兴业积分贷、投联贷、迅捷贷、合同能源管理、联贷联保等标准化产品[ChanPin]，以及科技型小企业[QiYe]供应链服务方案、“兴业芝麻开花”中小企业[QiYe]成长上市计划，从而切实打破“轻资产”型科技中小企业[QiYe]融资瓶颈，拓宽科技型中小企业[QiYe]融资渠道。

　　事实上，上海市银行同业公会在上海银监局指导下设计开发的“上海银行业小微企业[QiYe]信贷产品[ChanPin]信息查询平台”（http：／／loan.sbacn.org）也汇集了不少兴业银行针对科技型企业[QiYe]研发的特色产品[ChanPin]。据悉，该信息平台旨在为小微企业[QiYe]提供了解银行信贷产品[ChanPin]的窗口，搭建企业[QiYe]与商业银行进一步沟通的桥梁，是有效缓解银企信息不对称的务实举措。目前，该平台总共汇集了在沪60家银行的341款产品[ChanPin]。

　　风险把控

　　软信息促银企了解

　　一直以来，银企之间的信息不对称问题成了很多企业[QiYe]融资路上最大的拦路虎。从企业[QiYe]角度而言，不能清楚地了解到银行的融资门槛以及服务举措；而从银行角度而言，对于风险的把控也让其不敢轻易开闸。面对这样的两难局面，如何切实解决银企之间的信息不对称问题也成了当务之急。

　　对此，该负责人则表示，兴业充分借助各区县科委、孵化器等第三方平台，多方面多渠道了解企业[QiYe]在行业间的口碑、行业地位、企业[QiYe]主为人、从业经验、个人资产状况、等软信息。事实上，这些软信息非常能说明问题。

　　该行[GaiXing]还通过工商行政、法院、环保等部门对客户的主体基本资质、产业发展前景、对外担保和履约征信记录进行非现场调查。只有解决了银企信息不对称问题，才能从源头切实突破科技型企业[QiYe]的金融服务障碍。据其透露，目前该行[GaiXing]通过多种方式支持科技型企业[QiYe]，免担保额度最高可达1000万元，不良率为0。

　　助力服务

　　铺就企业[QiYe]上市之路

　　而除了传统的金融服务，该行[GaiXing]推出的“兴业芝麻开花”中小企业[QiYe]成长上市计划也为企业[QiYe]铺就了一条光明的上市之路。截至目前，该上市计划已经为200多家入池客户提供创新服务，已经有多家企业[QiYe]已经成功引入风投资金、部分企业[QiYe]处于上市辅导阶段，3家在创业板上市。

　　据介绍，该上市计划组合运用商业银行和投资银行两大门类金融服务工具，横跨直接融资、间接融资、现金管理等多个金融领域，为企业[QiYe]提供IPO、私募股权融资、债券融资（包括集合票据、中小企业[QiYe]单体债、短期融资券、中期票据）等成长上市综合金融服务方案。据悉，这一业务模式已经广受市场认可并荣获银监会颁发的“全国银行业金融机构小企业[QiYe]金融服务特色产品[ChanPin]”称号。

　　与此同时，据该负责人介绍，今年以来，该行[GaiXing]已经成立了张江支行、杨浦支行等两家科技支行，聚焦创新型科技企业[QiYe]、专营科技型中小企业[QiYe]金融业务。此外，该行[GaiXing]在“一区十二园”共设立了13个科技型中小企业[QiYe]特色服务网点，对接“大张江”园区科技型企业[QiYe]的金融需求。

　　相关案例

　　创新“投联贷”予支持

　　明斯公司位于浦东新区的张江高科技园区，和众多园区内的高新技术企业[QiYe]一样，明斯公司具有良好的成长性，拥有自主知识产权以及实力强大的创业团队。公司多年来自主研发汽车节能减排相关电子控制系统产品[ChanPin]，并在江浙地区设立生产基地。目前公司初步建立起控制系统开放性技术平台，该技术在国内尚处于领先地位，预计未来五年内公司的产品[ChanPin]将大规模量产，即可获得丰厚的利润。

　　然而由于公司属于技术研发企业[QiYe]，2010年至2012年，是产品[ChanPin]从研发至小批量生产的发展阶段，处于前期投资阶段，虽有一定的销售收入，但研发的投资和大量的高技术人员成本，导致申请人利润总额亏损，资金较为紧张。兴业银行小企业[QiYe]团队赴张江高科技园区深入了解情况，园区内诸多小微企业[QiYe]正处于成长的关键时期。如果能及时给予资金上的支持，将会赢得巨大的商业机会和取得长足的发展。不过不少园区内的企业[QiYe]并没有漂亮的报表，也缺乏抵押物，按照传统的信贷规范和流程，银行向企业[QiYe]发放纯信用贷款的可能性几乎为零。

　　在对明斯公司的财务状况、经营方针、发展前景进行详细的调研后了解到，明斯公司被多家风险投资机构看中，并签署了相关的投资协议。针对这一情况，该行[GaiXing]积极创新产品[ChanPin]和贷款模式，与企业[QiYe]、园区、风险投资机构共同商讨金融服务方案，提出“投联贷”产品[ChanPin]，给予明斯公司配套300万元纯信用贷款。

　　延伸阅读

　　聚焦小微金融服务

　　据该负责人介绍，兴业银行上海分行一直较为关注小微企业[QiYe]金融工作，通过不断的创新措施和创新产品[ChanPin]积极探索小微企业[QiYe]金融服务发展路径，建立独立的小微企业[QiYe]贷前、贷中、贷后职能部门，实施有别于大中企业[QiYe]的信贷政策和评审机制，搭建政府、商会、园区等集群式营销平台，实现小微企业[QiYe]客户的批量拓展。

　　相关统计数据显示，截至2012年9月末，该行[GaiXing]小微企业[QiYe]贷款增幅高于全部贷款增幅32个百分点；单户授信总额500万元以下小企业[QiYe]贷款增幅高于全部贷款增幅63个百分点；小微企业[QiYe]贷款增量远高于上年贷款增量。根据银监的通报，该行[GaiXing]在“三个不低于”目标考核中均达标。

　　此外，该行[GaiXing]已在全市各网点建立一支近400人的小微企业[QiYe]金融服务队伍，就近与小微企业[QiYe]客户建立联系，实现小微金融服务的“便利化”。与此同时还设立青浦支行、松江支行、奉贤支行、嘉定支行、宝山支行、闵行支行等区县对接的小微特色支行。

　　在信贷规模日益稀缺的情况下，该行[GaiXing]还积极向总行争取小企业[QiYe]规模配置，针对小企业[QiYe]单独配置专项规模，优先保障全辖小微企业[QiYe]业务投放需求，有力地支持了小企业[QiYe]融资需求。据介绍，该行[GaiXing]对小微企业[QiYe]条线实施独立考核，结合大力发展小微企业[QiYe]的战略导向、开展多次营销竞赛，对于业绩突出的客户经理予以奖励，同时试行以户数折算存款等差别化政策，提高客户经理开展小微企业[QiYe]业务的积极性。