中新网杭州12月31日电(赵小燕 夏毅)2012年，经过十年还贷，中国首批贷款[DaiKuan]买房[MaiFang]者中，不少人迎来了集体清贷的日子。他们[TaMen]被外界称为第一代“房奴”。

　　而在他们[TaMen]背后，还有中国银行(601988,股吧)业第一批个人[GeRen]住房[ZhuFang]信贷员，他们[TaMen]也见证了中国“房奴”十年。

　　方凌和项英(化名)都曾是浙江某国有银行个人[GeRen]住房[ZhuFang]信贷员，但在他们[TaMen]看来，十年前[NianQian]贷款[DaiKuan]买房[MaiFang]者并不应称为“房奴”，他们[TaMen]认为，中国的楼市经历了从刚需到投资热潮，在热潮中才出现了房奴，但目前，楼市正逐渐回归刚需。

　　1998年以前，中国城镇居民对于解决住房[ZhuFang]一事基本依赖于“福利分房”，即由工作单位将房屋按行政级别、工龄等条件，分配给职工租住，“等国家建房，靠组织分房，要单位给房”是那个时代的常态。

　　1998年7月，国务院即发出《关于深化城镇住房[ZhuFang]制度改革加快住房[ZhuFang]建设的通知》，要求从1998年下半年开始停止住房[ZhuFang]实物分配，逐步实行住房[ZhuFang]分配货币化。依照该通知，职工自己购房资金来源除职工工资、住房[ZhuFang]公积金、住房[ZhuFang]补贴等外，个人[GeRen]住房[ZhuFang]贷款[DaiKuan]也被列为其中一项重要来源。

　　当年，中国人民银行发出了《关于加大住房[ZhuFang]信贷投入支持住房[ZhuFang]建设与消费的通知》，将原来个人[GeRen]住房[ZhuFang]贷款[DaiKuan]只能用于购买用公积金建造的自用普通住房[ZhuFang]的限制，改为可用于自用普通住房[ZhuFang]，且在利率上提供了优惠。

　　按照当时政策的要求，首批贷款[DaiKuan]购房者须付40%首付款，“那时候的人觉得首付款十来万是个天文数字，而且商品房源还很少，多数人也没有购房意识。”项英所在的银行在当年率先推出了个人[GeRen]住房[ZhuFang]贷款[DaiKuan]业务，但一开始一年才做了两三百笔业务。

　　据项英回忆，当时杭州最早投身房地产的，就是98年以前给单位造福利房的建筑商，但其所开发的还不是真正的小区，“没有物业概念，有些甚至是独栋的，没有品质可言。”

　　同时，最初的开发商们还受“福利分房”时代的影响，最常推出的是六七十平米的房源，“90方在当时极为罕见”。项英回忆。

　　2000年，方凌所在银行成立了专门从事房地产开发贷款[DaiKuan]和个人[GeRen]住房[ZhuFang]贷款[DaiKuan]的“房信部”。

　　“那时候杭州的房地产市场刚刚起来，一部分人能接受需要贷款[DaiKuan]买房[MaiFang]了。”在该部门成立之初就进入其中工作的方凌表示，大约在2003年前[NianQian]后，人们买房[MaiFang]的意识慢慢觉醒了，而开发商们也开始投其所好，开发一些户型较大、品味较好的楼盘。

　　“在98年买房[MaiFang]的人，到了2003年，想换个改善型住房[ZhuFang]的，就发现自己一转手就赚了不少，领悟了房子的价值。”

　　2003年，贷款[DaiKuan]购房热潮开启。当年，刚参加工作两年的钟商就在杭州城西文三路上买了第一套房子。钟商当时是杭州一家本地媒体记者，月薪近万。

　　他所买的房子面积近140，均价3000元左右，在跟父母借了几万块钱后，钟商付了30%首付。钟商选择了20年期限，每月还贷3000多元，开始其“房奴”生涯。

　　十年来，钟商每月7号还款，但他并不是认为自己是“房奴”。“每月按期还贷，还款量能接受，压力并不大。”

　　对钟商来说，还贷让他变得更守时了，他甚至认为房贷还培养了中国一代人的信用观念和理财观念。

　　十年过去了，方凌已从信贷员升任支行副行长，而项英也成了银行营业个金部经理，他们[TaMen]见证了首批贷款[DaiKuan]购房者从借款到清贷的历程。在他们[TaMen]看来，十年前[NianQian]的购房主力是30多岁的人，而如今的贷款[DaiKuan]购房者则出现了两级分化。

　　他们[TaMen]认为，中国在2005年甚至2007年前[NianQian]按揭买房[MaiFang]者并非真正意味的“房奴”。

　　2004年，“房奴”钟商曾想卖掉其在文三路的首套房，在原价3000元/的基础上，加价500元在中介挂牌一年，竟无人问津。

　　2005年，该地段二手房报价已达到8000元/左右。2007年，该地段房价远超一万。如今，他所买房[MaiFang]子二手房成交价已超过25000元/，与他购房的十年前[NianQian]相比，价格翻了8倍。

　　从银行数据来看，方凌所在支行共有个人[GeRen]住房[ZhuFang]按揭贷款[DaiKuan]余额12000多笔，其中，2007年前[NianQian]的已经不到2000笔了，且每年都有10几个亿是提前还款。“真正的房奴应该在2007年以后。”

　　房价在2007年后的涨幅无疑是惊人的。

　　今年3月，28岁的安徽人李林在杭州拱墅区小河佳苑的一套二手房作为婚房，98平米，总价160万。

　　“首付42万，贷款[DaiKuan]30年，人都押给银行了。”相比钟商，李林认为自己是个十足的房奴，每个月6000元的按揭压得他喘不过气来，“每个月工资一到卡上就被自动划走了，这种滋味真是难以形容。”

　　虽然他和妻子的年收入在20万左右，在他看来，接下来的十年将是他人生最痛苦的日子。

　　而2004年，“房奴”钟商曾想卖掉其在文三路的首套房，在原价3000元/的基础上，加价500元在中介挂牌一年，竟无人问津。

　　2005年，该地段二手房报价已达到8000元/左右。2007年，该地段房价远超一万。如今，他所买房[MaiFang]子二手房成交价已超过25000元/，与他购房的十年前[NianQian]相比，价格翻了8倍。

　　“这十年，买房[MaiFang]从刚需经历了投资炒房潮，现在又回到刚需和保值的阶段。”方凌认为，整体来看，购房人已经回归刚需，基本是理性购买，纯粹是投资性购房已经很少了。

　　曾经的温州炒房团团长徐良溪也印证了方凌的话，“到2008年以前，我自己以及帮别人交易过的房量在5000套以上，但现在手里存了没几套了，房价每年上涨30%才有作为商品去买卖的价值。”