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个人房贷趋紧玄机 多银行执行最低9折门槛--亲民维稳网络舆情监测室
2012-09-04
“今天刚出的通知,首套房[TaoFang]贷利率[LiLv]8.5折最低优惠月底到期。9月份开始,最低折扣上调至9折,不再有8.5折优惠。”8月28日,招商银行[YinXing](600036,股吧)上海一支行信贷员对记者称。
而近期,光大银行[YinXing](601818,股吧)刚刚取消了首套房[TaoFang]贷利率[LiLv]优惠,并执行基准利率[LiLv]。记者自沪上其他股份制银行[YinXing]获悉,除平安银行[YinXing](000001,股吧)外,其他银行[YinXing]首套房[TaoFang]贷8.5折优惠普遍取消,民生银行[YinXing](600016,股吧)员工甚至称暂时不做首套房[TaoFang]业务了。
“我们信贷资源有限,此前首套房[TaoFang]贷业务也主要是大行在做,我们业务很少。现在贷款转向中小企业贷款了。”光大银行[YinXing]江苏一分行零售业务部总经理对记者表示。
上海易居研究院研究部长杨红旭对记者表示,这可能与银行[YinXing]自身放贷额度偏紧,以及追求利润有关。国家支持首套房[TaoFang]的方针没有改变。
“之前一些银行[YinXing]称最低有85折利率[LiLv]优惠,但实际上能够拿到的客户很少,条件苛刻,因此部分银行[YinXing]上调利率[LiLv]影响不会特别大。同时四大行是首套房[TaoFang]贷的主力,目前政策未变化。”上海中原研究咨询部总监宋会雍认为。
首套房[TaoFang]贷优惠趋紧
今年6月初,记者曾经对上海部分银行[YinXing]首套房[TaoFang]贷利率[LiLv]进行摸底,不少股份行执行8.5折及其以下的利率[LiLv]优惠,民生银行[YinXing]、华夏银行[YinXing](600015,股吧)甚至最低可以拿到7折优惠。
当时,民生银行[YinXing]上海一支行信贷人士对记者称,如果贷款人在资产评估、银行[YinXing]信用等方面条件满足,可以在该行申请7折首套房[TaoFang]贷款利率[LiLv]。并且,如果首套房[TaoFang]面积在90平米以下,首付最低可达20%。
8月28日,民生银行[YinXing]一信贷人士告诉记者,目前首套房[TaoFang]贷很难批下来,“我们已经不做(首套房[TaoFang]贷)了,上海其他支行情况差不多,但工农中建大银行[YinXing]还是有优惠的”。
而近日,有消息称光大银行[YinXing]最近也取消了首套房[TaoFang]贷利率[LiLv]优惠。对此,上述光大零售业务部经理向记者证实,8月初开始,光大银行[YinXing]已经在上海、江苏部分城市取消了原有的首套房[TaoFang]贷8.5折利率[LiLv],转而执行国家贷款基准利率[LiLv]。
民生、光大并非孤例。
上述招行信贷员告诉记者,8月28、29日是该行8.5折利率[LiLv]最后的申请日期,这之后上海首套房[TaoFang]贷款最低只能享受到9折利率[LiLv]。
一位兴业银行[YinXing](601166,股吧)信贷人士则称,目前兴业银行[YinXing]上海首套房[TaoFang]贷首月执行基准利率[LiLv],此后根据客户对银行[YinXing]的“贡献”,也就是综合回报,给予最低至9折的优惠。
记者从中信银行[YinXing](601998,股吧)了解到,该行基本维持基准利率[LiLv]。“条件特别优越的客户,首套房[TaoFang]也最多做到9.5折优惠。”
浦发银行[YinXing](600000,股吧)情况类似,该行首套房[TaoFang]
一般维持基准利率[LiLv],对优质客户最低打9折。
平安银行[YinXing]是个例外。记者从该行嘉定一信贷经理处获悉,只要条件符合,并在该行办理借记卡和信用卡,可享受最低8.5折首套房[TaoFang]贷优惠。而此前该行首套房[TaoFang]贷一般最低只能享有9折优惠。
银行[YinXing]趋利?
对于股份行首套房[TaoFang]贷趋紧,一些研究员认为,在存款利率[LiLv]可以上浮的大背景下,如果首套房[TaoFang]贷低折扣,相对于公司信贷业务,银行[YinXing]盈利将有所缩减。而国家对于首套房[TaoFang]贷利率[LiLv]只是宏观上的指导,手握调整权的商业银行[YinXing]会趋向盈利更多的行业。
根据记者了解,在江浙地区,一般的企业贷款,贷款利率[LiLv]可以上浮10%-30%,甚至更多,这在收益上,和在基准利率[LiLv]上打折的首套房[TaoFang]贷差距明显。
上半年,央行两次调降利息,并扩大了存贷款利率[LiLv]波幅。从已经公布的上市银行[YinXing]报表看,银行[YinXing]整体盈利水平已有下降趋势,下半年商业银行[YinXing]业绩压力更大,可能倾向于选择一些高盈利项目。
不过上述光大银行[YinXing]零售部总经理对此观点持有异议,“首套房[TaoFang]贷一般都是5年以上长期贷款,而中小企业贷款短期流动贷款居多,利率[LiLv]差距没想象的那么大。同时首套房[TaoFang]贷相对稳定安全,中小企业贷款风险较高。”
这在半年报中已经有所反映。公司贷款,特别是制造企业贷款是银行[YinXing]不良和逾期资产的重灾区,主要包括上海在内的江浙沪地区。
上述光大人士还表示,其所在的分行此前做的首套房[TaoFang]贷业务就不多,当地首套房[TaoFang]贷市场基本被大行掌握。8月份,总行上调了上海、江苏等地区的利率[LiLv],理由是“信贷资源有限,响应政府号召,优先保证中小企业贷款需求”。
“三四季度往往是商业银行[YinXing]信贷额度紧张的时候,如果股份行对公贷款发放的较为顺畅,不排除收紧个贷。”宋会雍称。
但一个相反的现象是,在已公布半年报的商业银行[YinXing]中,光大银行[YinXing]、民生银行[YinXing]、兴业银行[YinXing]、招商银行[YinXing]等股份行的存贷比都由去年末的71%左右降至今年6月末的69%左右。信贷紧张并不明显,反而信贷需求明显偏弱。
对于股份行首套房[TaoFang]贷政策趋紧对楼市的影响,杨红旭认为,暂时影响不大,因为业务占主流的国有大银行[YinXing]政策尚未出现变化。
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